Planificación de Retiro - Anglo Offshore International Group...

La diferencia significativa que separa los planes de retiro de otros objetivos de inversión es de magnitud y de expectativas de cambios en la vida. Hace menos de dos generaciones, las necesidades de retiro eran considerablemente más modestas…Un ahorro con tamaño suficiente para aumentar las pensiones estatales y de compañías, para asegurar que uno no fue una carga para sus propios hijos, con suficientes recursos apartados para asegurar los gastos del sepelio. Los objetivos que abarcaba la vida eran encontrar el mágico record bíblico de setenta…con pocas esperanzas por delante.

Las personas del siglo XXI son mucho más exigentes en cuanto a sus expectativas de retiro, pero raramente toman las decisiones necesarias y además no proporcionan las provisiones adecuadas para la creación y fundación de los programas que aseguren el logro de las aspiraciones.

Lo fundamental y la incuestionable realidad acerca de un buen plan de retiro, es que es ofrecido simplemente para acumular provisiones fuera del ingreso actual e invertir para el momento de su retiro.

Cada estudio realizado en cualquier parte del mundo, demuestra sin lugar a dudas que aquellos que decidieron canalizar de manera pragmática parte de su ingreso a lo largo de su vida laboral para satisfacer sus necesidades de retiro y las de sus familiares, tuvieron muchas más probabilidades de disfrutar una vida más feliz, saludable y exitosa. Ellos tuvieron siempre el control de las decisiones en sus vidas y estuvieron posteriormente mejor posicionados para periodos de adversidades económicas y políticas, que impactaron enormemente a aquellos menos preparados.

Aquellos cuya filosofía es “vivir la vida para el hoy”, deben darse cuenta de que en comparación con sus padres ellos tendrán normalmente muchos más días para “vivir”… y esa realidad requiere planificación. Esos días extras se encontrarán cuando su camino potencial hacia cualquier oportunidad de ganancia sea continuamente erosionada, y cuando el potencial de ingresos sea irrisorio… Creer es ignorar la historia y discutir la lógica.

La necesidad de una planificación efectiva nunca antes había sido tan grande, especialmente en aquellos países en donde la historia revela ambientes de constante recesión económica, y de experimentación de ciclos regulares de alzas y pérdidas de manera endémica. Nunca es muy temprano para tomar el control de sus provisiones de retiro; el efecto positivo del tiempo combinado con el interés compuesto es bastante considerable. Sin embargo, muchos esperan hasta muy tarde para asegurar una solución simple para el disfrute de la seguridad financiera y de la calidad de vida que muchos aspiran y que han tratado de alcanzar trabajando arduamente.

Para aquellos que no cuentan con una pensión significativa por parte del estado o de una empresa, los asesores profesionales recomiendan destinar un 10 o 15% de sus ganancias a lo largo de su vida como una buena referencia para alcanzar un retiro financieramente independiente. Sin embargo, lo que "debería ser" y lo que "podría ser" ser canalizado en un programa multifacético apropiado dependerá de sus otros compromisos financieros. No obstante nuestros estilos modernos de gasto diario, se debe considerar la asesoría a la brevedad para construir una procedimiento disciplinario realista que haga disponibles los fondos necesarios.

En algún lugar de la tabla anterior se encuentra la realidad de cada individuo. Cómo deciden utilizarla se define por su realidad y nivel de sentido común.

Una vez que se toma la decisión de proporcionar los recursos necesarios, entonces es extremadamente importante la selección del método, programa o serie de planes para alcanzar los mejores resultados….que sus circunstancias financieras actuales y futuras permitan…cabe destacar.

Asumiendo que el ingreso anual de retiro de una persona se calcula como un modesto $25,000 USD p.a. (equivalente monetario), la referencia es que el capital nunca es tocado y luego su fondo acumulado será entonces ubicado de manera conservadora, se puede asumir un crecimiento promedio neto de 8% que puede igualar un ingreso de retiro anual de $25,000US; entonces el fondo establecido debe ser de $312,500USD. Asumiendo que se escoja una inversión ultra segura de 6%, entonces, aproximadamente se necesitan $420,000USD. ¡Estas son simples matemáticas!

Las opciones disponibles son muchas y diversas, demasiadas y muy variadas para detallar aquí; sin embargo, algunos estándares fundamentales deben ser aplicados. Por ejemplo si usted ha aplicado la disciplina y fortaleza para iniciar el o los programas por comenzar y finalmente acumular el fondo necesario, entonces como estamos hablando de muchos cientos de miles de dólares, existen dos estándares muy importantes…

Todas las inversiones implican riesgo; sin embargo, históricamente el retorno generado a través de diversos programas a largo plazo ha superado de manera consistente las alternativas, a pesar de cualquier volatilidad a corto plazo. Por tanto es alcanzado un monto de seis cifras. Entonces la primera pregunta debe ser….Lo he acumulado… ¿Es seguro? Bueno en muchos casos de hecho no…o al menos sólo en parte.

Para aquellas inversiones realizadas y administradas en EE.UU. y Europa Continental, existe un máximo de $100,000USD en seguro de inversión y cuentas bancarias, si un administrador de valores o fondos protegidos toma una mala decisión y lleva a la quiebra al banco o a la casa de inversión en donde está ubicado su fondo. (Tristemente es más probable que antes)

Nuestros clientes realizan y manejan sus inversiones (ver seguridad de los clientes) de forma que se asegure un mínimo de 90% de valor acumulado hasta un monto ilimitado.

Esta cualidad debe combinarse con la libertad de escoger entre los mejores vehículos disponibles e inversiones (medidas con el más objetivo análisis crítico) y estos vehículos deben proporcionar beneficios referenciales…como

Una larga lista de opciones de inversión de la mejor calidad, con libertad de movimiento entre los sectores, para posicionar su portafolio de la mejor manera y reflejar las condiciones del mercado que prevalezcan y se combinen con sus estrategias de riesgo.
Sin las restricciones en la madurez para la localización que escoja para tomar los beneficios acumulados y tanto para tomar una suma considerable de dinero, sólo un poco o una mezcla de ambos.
Gastos transparentes y estructuras de tarifas competitivas.
Crecimiento libre de impuestos.
Soporte en línea las 24 horas del día para sus detalles de inversión, valoración y rendimiento.
Acceso a parte de su capital acumulado en caso de emergencia, sin penalización.
Tome unas vacaciones de vez en cuando en su pago cuando sus finanzas estén en riesgo.
Incremente o disminuya sus primas o añada una suma mayor.

Si estas características básicas son proporcionadas en sus formatos de inversión entonces un inversionista con un nivel razonable de sentido común y disciplina, puede crear la plataforma fundamental para construir su aspiración de retiro.

Si un programa es realizado sin estos fundamentos, entonces inevitablemente la persona puede colocar innecesariamente en riesgo su calidad futura de vida.

Un profesional de 35 años contará con 360 recibos de pago y quizás 30 bonos anuales, con los cuales puede crear su seguridad financiera a largo plazo. Puede parecer mucho tiempo, pero de haber comenzado este programa necesario y fundamental hace cinco años, independientemente del tamaño de su contribución regular, el monto acumulado, de haber disfrutado de un promedio de 8% de crecimiento anual, sería un 57% mayor. De lograr un promedio de anual de 10%, sería69% mayor, y si fuese del 12% anual, lograría ganar el doble.

Asumiendo que en 20 años de contribuciones mensuales regulares se han acumulado US$ 300.000, lo siguiente son matemáticas simples que habrían sido alcanzadas de haber comenzado 5 años antes, usando el mismo porcentaje de crecimiento promedio anual:

Si se hubiese comenzado cinco años antes, los mismos US$ 300.000 que se alcanzaron después de 20 años habrían tenido el siguiente crecimiento en 30 años:

NOTA: El sentido común nos indica que lo mejor sería adoptar un programa pragmático durante los últimos años de cualquier programa de inversión, según el cual cada mes un porcentaje del monto acumulado sería reubicado en tenencias más conservadoras, asegurando así que las ganancias a la fecha fuesen aseguradas para el beneficio futuro del cliente. Por tanto, las cifras anteriores son los resultados matemáticos simples utilizados para ilustrar el punto relativo al tiempo. Más bien, según el sentido común, unos montos aproximados más realistas serían:

NOTA: En lo indicado anteriormente se asume que los promedios anuales listados se alcanzaron hasta el año 20 y 25, mientras que las proyecciones de los años finales fueron basadas en un rendimiento del 6% anual.

Lo anterior utiliza un programa de contribución mensual y lo hacemos sobre la base de un individuo de 35 años que cesa todo trabajo productivo e ingresos a los 60 o 65 años de edad. Los montos así acumulados son alcanzados mediante los siguientes aportes mensuales: